Guide · Suisse romande · mis à jour juin 2026
Comptes bancaires bloqués après un décès : que se passe-t-il, et que faire ?
C'est l'une des premières surprises pour les proches : dès l'annonce du décès, la banque restreint les comptes du défunt. Ce n'est pas contre vous — c'est une étape normale de protection des avoirs. Voici, calmement, ce que cela change même avec une procuration, le rôle du certificat d'héritier, le cas du compte joint et des frais d'obsèques, et ce que vous pouvez préparer à l'avance.
Pourquoi la banque restreint les comptes
À l'annonce d'un décès, la banque restreint les opérations sur les comptes du défunt jusqu'à ce que la qualité d'héritier soit établie. Concrètement, cela peut signifier la suspension des cartes, de l'e-banking et des paiements automatiques.
Il est important de le comprendre sereinement : ce n'est pas dirigé contre la famille. C'est une étape normale de protection des avoirs, le temps de savoir avec certitude à qui ils reviennent. La banque doit s'assurer qu'aucun retrait ne se fasse au détriment d'un héritier avant que la succession ne soit clarifiée.
Même avec une procuration, ce n'est pas toujours possible
Beaucoup de familles pensent qu'une procuration signée du vivant permet de continuer à gérer les comptes. Dans les faits, ce n'est pas toujours le cas après le décès.
Même un conjoint disposant d'une procuration ne peut pas toujours disposer librement des fonds une fois le décès survenu : selon la banque et la situation, cartes et e-banking peuvent être suspendus. C'est pourquoi le certificat d'héritier devient souvent la première démarche urgente — à vérifier auprès de votre banque.
Accéder aux avoirs : le certificat d'héritier
Pour rouvrir l'accès aux avoirs, la banque demande en général le certificat d'héritier : le document officiel qui établit qui sont les héritiers. L'autorité qui le délivre dépend du canton (notaire, Justice de paix, juge de commune selon les cas).
Délai
Souvent plusieurs semaines
Même dans les cas simples : l'autorité vérifie les liens de parenté et l'absence d'opposition.
Coût
De quelques centaines à plusieurs milliers de CHF
Selon le canton, la valeur de la succession et le tarif de l'autorité ou du notaire.
Les démarches, l'autorité compétente et les tarifs varient selon le canton et la situation. Pour le détail (qui le délivre dans votre canton, documents à réunir), voir notre page dédiée au certificat d'héritier en Suisse romande.
Le cas particulier du compte joint
Le compte joint suscite beaucoup de questions, et il n'existe pas de réponse unique. Les règles varient selon la banque et la situation : souvent, un accès partiel reste possible pour le cotitulaire survivant, mais ce n'est pas garanti et certaines banques restreignent aussi ce type de compte.
Le plus sûr est de contacter directement la banque pour connaître ce qui s'applique à votre compte, sans rien tenir pour acquis. Là encore, c'est à vérifier au cas par cas.
Frais d'obsèques et factures urgentes
Bonne nouvelle pour les dépenses qui ne peuvent pas attendre : de nombreuses banques acceptent de régler certaines factures urgentes — typiquement les frais d'obsèques — directement depuis le compte du défunt, sur présentation des justificatifs (la facture des pompes funèbres, par exemple).
Cette possibilité dépend de la banque et reste une demande à formuler explicitement, avec les pièces justificatives. À demander à votre conseiller ou au guichet.
Ce que vous pouvez préparer à l'avance
Le certificat d'héritier, lui, ne s'obtient qu'après le décès. Mais ce qui fait perdre le plus de temps aux familles, vous pouvez le mettre en ordre dès aujourd'hui : la liste de tous les comptes et banques, les contrats, les accès numériques — pour que vos proches n'aient pas à chercher dans l'urgence pendant que les comptes sont restreints. C'est exactement ce que rassemble le Kit Succession Suisse : un dossier clair, suisse romand, pour arriver préparé.
Mettre ses affaires en ordre, sereinement
Inventaire des comptes et contrats, registre des documents, accès numériques, repères canton par canton, et les bons réflexes des 30 premiers jours. Dès 47 CHF.
Le kit est un outil d'information et d'organisation. Il ne remplace pas le certificat d'héritier, ni votre banque, ni un notaire ou une autorité : il aide vos proches à arriver préparés.
Questions fréquentes
Le compte joint est-il bloqué lui aussi ?
Cela dépend de la banque et de la situation. Pour un compte joint, un accès partiel reste souvent possible au survivant, mais ce n'est pas automatique : certaines banques le restreignent aussi en attendant. À vérifier directement auprès de votre banque, sans rien présumer de définitif.
Peut-on payer les frais d'obsèques depuis le compte ?
Souvent oui : de nombreuses banques acceptent de régler certaines factures urgentes, comme les frais d'obsèques, directement depuis le compte du défunt sur présentation des justificatifs (facture des pompes funèbres). Les conditions varient selon la banque ; c'est une demande à formuler au guichet ou au conseiller.
Combien de temps les comptes restent-ils bloqués ?
Jusqu'à ce que la qualité d'héritier soit établie, le plus souvent par le certificat d'héritier. Le délai dépend donc surtout de l'autorité de votre canton et de la complexité de la succession : cela prend fréquemment plusieurs semaines, même dans les cas simples. À confirmer selon votre situation.
Comment accéder aux avoirs du défunt ?
En général, la banque demande le certificat d'héritier, qui prouve qui sont les héritiers. L'autorité qui le délivre dépend du canton (notaire, Justice de paix, juge de commune…). Une fois ce document fourni, l'accès aux avoirs peut être ouvert aux héritiers, selon les modalités de la banque.